等额本息和等本等息的还款方式有什么区别？

等额本息和等本等息是两种常见的贷款还款方式，它们的核心区别在于利息计算方式和还款结构，差异对比如下。

一、 等额本息

1. 定义：

每月还款金额固定，但还款中本金和利息的比例逐月变化，前期利息占比高，后期本金占比高。

2. 特点：

利息计算：利息按剩余未还本金计算，随着本金减少，利息逐月递减。

总利息：总利息成本低于等本等息。

适用场景：房贷、车贷等长期贷款。

计算公式：  

3. 示例：

贷款10万元，年利率12%，分12期：  

每月还款约8885元，总利息约 6618元。

二、 等本等息（等额等息）

1. 定义：

每月偿还的本金和利息金额固定，但利息始终按初始贷款总额计算,不随本金减少而减少。

2. 特点：

利息计算：利息按贷款总额全额计算，即使本金已部分偿还，利息不变。

总利息：总利息成本显著高于等额本息。

适用场景：信用卡分期、消费金融等短期贷款。

计算公式：  

3. 示例（同上条件）：  

贷款10万元，年利率12%，分12期：  

每月本金 8333元+ 利息 1000元，总利息 12000元。

三、关键区别总结

1. 利息计算基数

等额本息：剩余未还本金（逐月递减）

等本等息：初始贷款总额（全程不变）   

2. 每月还款构成

等额本息：本金递增，利息递减

等本等息：本金和利息均固定                 

3. 总利息成本

等额本息：较低

等本等息：较高

4. 实际利率

等额本息：等于名义利率

等本等息：高于名义利率，因全额计息

四、选择建议

1. 长期贷款（如房贷）：

优先选等额本息，总利息更低，还款压力稳定。  

2. 短期分期（如消费贷）：

注意等本等息的实际利率可能高达名义利率的2倍，需谨慎计算成本。

在签约前仔细核对合同条款，避免因名称混淆，导致误解。